20년 복무한 직업군인의 실패하지 않는 재테크방법디스크립션
20년 이상 복무한 직업군인은 전역 후 새로운 경제적 환경에 직면하게 됩니다. 안정적인 군 생활과는 달리, 전역 후에는 개인의 재테크 역량에 따라 경제적 격차가 벌어질 수 있습니다. 따라서 퇴직금 운용, 연금 활용, 부동산 투자 등 체계적인 자산 관리가 필수적입니다. 이번 글에서는 전역을 앞둔 직업군인을 위한 실패하지 않는 재테크 전략을 소개합니다.
1. 퇴직금 활용 전략
직업군인의 퇴직금은 장기간 복무한 대가로 지급되는 중요한 자산입니다. 평균적으로 20년 이상 복무한 군인의 퇴직금은 선택에 따라 일시금 수령시 1억 원 이상이 될 수 있으며, 연금으로 수령시 이보다 작은 금액(퇴직수당)을 수령하게 됩니다. 대부분의 20년이상 복무 후 전역하는 직업군인들은 퇴직연금을 선택하고 퇴직수당을 받습니다. 이번챕터에서는 이를 어떻게 활용할지에 대해 이야기 해보겠습니다.
1-1. 퇴직금 운용 원칙
퇴직금을 받았다고 해서 무조건 안전한 은행 예금에 넣어두는 것이 최선은 아닙니다. 퇴직금을 효율적으로 관리하려면 다음과 같은 원칙을 지켜야 합니다.
- 분산 투자: 퇴직금을 한 곳에 몰아넣지 말고, 안전자산(예금, 채권)과 투자자산(주식, ETF, 부동산)에 적절히 나눠야 합니다.
- 유동성 확보: 전역 후 일정 기간 동안 수입이 줄어들 수 있으므로, 최소 6개월~1년 치 생활비는 현금 또는 예금으로 보관해야 합니다.
- 충동 소비 금지: 갑작스럽게 큰돈이 생기면 고급 자동차나 사치품을 구매하는 유혹이 생길 수 있지만, 장기적인 경제 계획을 우선해야 합니다.
1-2. 퇴직연금(IRP) 활용
퇴직금을 한꺼번에 수령하면 퇴직소득세가 부과되지만, 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌를 활용하면 세금 부담을 줄일 수 있습니다.(추천 / 퇴직시 받은금액을 바로 IRP계좌로 이체 후 이체내용을 국군재정관리단에 신고를 하면 퇴직수당에서 공제되었던 세금에 대해 안내받을 수 있습니다.)
- IRP 계좌에 퇴직금을 넣으면 연금으로 분할 수령할 수 있으며, 연금 수령 시 세금을 줄일 수 있습니다.
- IRP를 통해 채권, 배당주, ETF 등 다양한 금융 상품에 투자하여 자산을 증식할 수 있습니다.
1-3. 퇴직금 투자 전략
퇴직금으로 안정적인 현금 흐름을 만들기 위해 다음과 같은 투자 전략을 고려할 수 있습니다.
- 배당주 투자: 안정적인 배당을 지급하는 대기업 주식에 투자하여 꾸준한 배당 수익을 확보
- ETF 투자: 주식시장 변동성을 줄이고 장기적인 안정적 수익을 얻기 위한 방법으로 추천
- 채권 투자: 국채, 우량 회사채 등을 활용해 안정적인 이자 수익 확보
2. 군인연금 활용 및 극대화
군인연금은 전역 후 가장 중요한 소득원이 될 수 있습니다. 하지만 단순히 연금을 받는 것만으로는 부족할 수 있으므로 추가적인 전략이 필요합니다. 사실 군인생활시에는 관사를 지급하기때문에 집에대한 비용이 안들어간다고 볼 수 있지만 퇴직후에는 주거비에 대한 고민을 심각하게 해봐야 합니다.
2-1. 군인연금 수령 전략
20년 이상 복무한 군인은 전역 후 매달 일정 금액의 군인연금을 받을 수 있습니다. 하지만 군인연금만으로는 생활비를 충당하기 어려울 수 있으므로, 이를 극대화하는 전략이 필요합니다.
- 연금 이외의 추가 수입 확보: 군인연금 외에도 개인연금, 퇴직연금 등을 추가로 준비하여 노후 소득을 다변화해야 합니다.
- 연금 수령액 계산: 자신의 예상 연금 수령액을 미리 계산하여 추가적인 재테크 계획을 세우는 것이 중요합니다.(중요)
2-2. 개인연금 가입
군인연금 외에도 **개인연금(연금저축, 변액연금 등)**을 추가로 가입하면 더욱 안정적인 노후 생활이 가능합니다.
- 연금저축 가입: 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 일정 연령 이후 연금으로 수령 가능
- 변액연금 활용: 주식 및 채권 투자와 연계된 변액연금을 활용하여 높은 수익을 기대
2-3. 연금 세금 절약 전략
연금 수령 시 불필요한 세금 부담을 줄이기 위해 다음과 같은 전략을 고려해야 합니다.
- IRP와 연금저축 계좌 활용: 퇴직금을 IRP 계좌로 이체하면 세금을 줄일 수 있습니다.
- 연금 분할 수령: 연금을 한 번에 받기보다 일정 기간 나눠서 받으면 세금 부담이 감소합니다.
3. 부동산 투자 전략
부동산은 전역 후 안정적인 현금 흐름을 만들 수 있는 중요한 투자 수단입니다. 하지만 부동산 투자는 잘못하면 큰 손실을 볼 수도 있으므로 신중한 접근이 필요합니다.
3-1. 임대 수익형 부동산 투자
전역 후에도 꾸준한 소득을 창출할 수 있는 부동산을 선택하는 것이 중요합니다.
- 오피스텔 및 원룸 투자: 대학가, 직장 밀집 지역 등 수요가 꾸준한 지역 선택
- 상가 투자: 입지가 좋은 지역에 위치한 상가는 안정적인 임대 수익을 보장
- 다가구 주택 투자: 여러 세대에게 임대를 주어 수익을 극대화하는 전략
3-2. 실거주 목적의 부동산 전략(중요)
전역 후 어디에서 거주할 것인지도 중요한 재테크 요소입니다.
- 주택 다운사이징: 대도시에서 소형 아파트나 전원주택으로 이사하여 비용 절감
- 전원주택 및 실버타운 고려: 자연환경이 좋은 지역으로 이동하여 여유로운 생활 가능
3-3. 대출 리스크 관리
부동산 투자는 장기적인 자산 증식에 유리하지만, 대출을 활용할 경우 리스크 관리가 필수적입니다.
- 고정금리 대출 활용: 금리 인상 리스크를 방지하기 위해 고정금리를 선택
- 대출 상환 계획 수립: 퇴직 전까지 일부 대출을 상환하여 금융 부담을 줄이는 전략
- 공실 리스크 대비: 부동산 임대 수익이 일정하지 않을 수 있으므로 현금 유동성을 충분히 확보
결론
20년 이상 복무 후 전역을 앞둔 직업군인은 퇴직금, 연금, 부동산을 활용하여 체계적인 재테크 전략을 세워야 합니다.
- 퇴직금은 IRP 계좌를 활용하여 세금을 절약하고 투자 수익을 극대화
- 군인연금과 개인연금을 병행하여 안정적인 노후 생활 준비
- 임대 수익형 부동산 투자와 대출 리스크 관리를 통해 자산 증식
전역 후의 경제적 안정은 지금부터 준비하는 것에 달려 있습니다. 5~10년뒤 전역이 예정이라면 미리미리 체계적인 계획을 수립하고 실행해서 불명확한 미래를 조금이나마 명확히 하는게 중요할 것 같습니다.